Calcolo PAC
Indica quanto parti, quanto versi ogni mese, il rendimento che ipotizzi e per quanti anni: vedrai la stima del capitale finale.
Può essere 0
Pari a 180 versamenti
Valore finale stimato
42.207,05 €
1000,00 € capitalizzato + 150,00 € al mese per 180 mesi al 0,4167% mensile = 42.207,05 €
- Totale versato
- 28.000,00 €
- Guadagno stimato
- 14.207,05 €
- Numero di versamenti
- 180
È una simulazione con rendimento costante ipotetico, non un rendimento garantito e non una consulenza finanziaria. Commissioni, imposte e inflazione non sono comprese.
Come funziona
Un piano di accumulo somma due effetti: i versamenti che aggiungi mese dopo mese e la crescita composta di quanto hai già investito. Anche importi piccoli, ripetuti per molti anni, arrivano a pesare meno del rendimento accumulato sul capitale.
La formula
Valore finale = P₀ × (1 + i)N + PMT × ((1 + i)N − 1) ÷ i, dove P₀ è il versamento iniziale, PMT la rata mensile, i il rendimento mensile (annuo ÷ 12 ÷ 100) e N il numero di mesi. Se il rendimento è zero il valore finale è P₀ + PMT × N.
Esempio con i valori predefiniti
1.000 € iniziali, 150 € al mese, 5% annuo ipotizzato per 15 anni: i versamenti sono 180, il totale versato è 28.000 € e il valore finale stimato è di circa 42.200 €. La differenza, circa 14.200 €, è il guadagno ipotizzato prodotto dalla capitalizzazione.
Errori e assunzioni frequenti
- Trattare il rendimento medio come certo: due periodi con la stessa media possono dare risultati diversi in base all'ordine degli anni buoni e cattivi.
- Non considerare i costi: anche l'1% annuo di commissioni erode una parte significativa del risultato su orizzonti lunghi.
- Interrompere il piano nei periodi negativi: il versamento costante ha senso proprio perché acquista anche quando i prezzi scendono.
- Confondere valore nominale e potere d'acquisto: con inflazione al 2% annuo, 42.000 € tra 15 anni valgono molto meno di 42.000 € oggi.
Domande frequenti
Che cos'è un PAC?
Un piano di accumulo del capitale è un modo di investire versando una cifra costante a intervalli regolari, in genere ogni mese, invece di puntare tutto in un'unica soluzione.
Quale formula usa questo calcolatore?
Valore finale = versamento iniziale × (1 + i)^N + versamento mensile × ((1 + i)^N − 1) ÷ i, dove i è il rendimento annuo diviso 12 e diviso 100 e N il numero di mesi. Con rendimento zero il risultato è la semplice somma dei versamenti.
I versamenti sono considerati a inizio o a fine mese?
A fine mese: ogni versamento inizia a produrre rendimento dal mese successivo. È l'ipotesi più prudente e la più vicina a un addebito mensile ricorrente.
Il rendimento indicato è garantito?
No. Il rendimento annuo che inserisci è un'ipotesi media costante, mentre i mercati alternano anni positivi e negativi. Il risultato è una simulazione, non una promessa e non una consulenza finanziaria.
Costi, tasse e inflazione sono compresi?
No: commissioni di gestione, spese sul singolo versamento, imposte sui guadagni e perdita di potere d'acquisto restano fuori dal calcolo e riducono il risultato reale.
Posso simulare solo i versamenti mensili, senza capitale iniziale?
Sì: lascia il versamento iniziale a 0 e compila solo la rata mensile. Funziona anche il caso opposto, cioè un capitale iniziale con versamenti mensili pari a zero.