Calcolo rata mutuo
Inserisci capitale finanziato, TAN annuo e durata: vedrai subito la rata mensile e quanto pesano gli interessi.
Pari a 300 rate
Rata mensile
872,42 €
Capitale 180.000,00 € · tasso mensile 0,2667% · 300 rate → rata 872,42 €
- Totale rimborsato
- 261.726,65 €
- Interessi totali
- 81.726,65 €
- Numero di rate
- 300
- Quota interessi sul totale
- 31,2%
Composizione del totale
- Capitale 180.000,00 €
- Interessi 81.726,65 €
Stima puramente informativa: non comprende spese di istruttoria, perizia, imposta sostitutiva, incasso rata né polizze. Non è una proposta di finanziamento.
Come funziona il calcolo della rata
Un mutuo a rata costante si rimborsa con l'ammortamento alla francese: ogni mese versi sempre lo stesso importo, ma la parte destinata agli interessi diminuisce mentre la quota capitale cresce. All'inizio stai pagando soprattutto interessi; verso la fine quasi solo capitale.
La formula
Rata = C × i × (1 + i)N ÷ ((1 + i)N − 1), dove C è il capitale finanziato, i il tasso mensile (TAN ÷ 12 ÷ 100) e N il numero di mesi (anni × 12). Se il TAN è zero la formula si riduce a C ÷ N.
Esempio con i valori predefiniti
Con 180.000 € di capitale, TAN 3,2% e 25 anni: il tasso mensile è 3,2 ÷ 12 ÷ 100 = 0,002667 e le rate sono 25 × 12 = 300. La rata risultante è di circa 872 € al mese, per un totale rimborsato di circa 261.700 € e quindi circa 81.700 € di interessi lungo tutta la durata.
Errori e assunzioni frequenti
- Usare il TAEG al posto del TAN: gonfia la rata, perché il TAEG include costi che non maturano interessi sul capitale.
- Dimenticare le spese iniziali: notaio, perizia e imposta sostitutiva non entrano nella rata ma pesano sul budget del primo mese.
- Confondere prezzo della casa e capitale finanziato: qui va inserito solo l'importo effettivamente chiesto alla banca, al netto dell'anticipo.
- Ignorare l'effetto della durata: dieci anni in più abbassano la rata ma possono aggiungere decine di migliaia di euro di interessi.
Domande frequenti
Come si calcola la rata di un mutuo a tasso fisso?
Si usa l'ammortamento alla francese: rata = C × i × (1 + i)^N ÷ ((1 + i)^N − 1), dove C è il capitale finanziato, i il tasso mensile (TAN annuo diviso 12 e diviso 100) e N il numero totale di mesi.
Che differenza c'è tra TAN e TAEG del mutuo?
Il TAN è il solo tasso di interesse applicato al capitale ed è quello che serve per calcolare la rata. Il TAEG è un indicatore di costo complessivo: include istruttoria, perizia, incasso rata, imposta sostitutiva e polizze obbligatorie, quindi è sempre più alto del TAN.
Perché la banca mi propone una rata diversa da quella calcolata qui?
Perché qui entrano solo capitale, TAN e durata. Nel piano contrattuale ci sono spese accessorie, eventuali polizze, la data di decorrenza e in alcuni casi una prima rata di soli interessi, che cambiano l'importo effettivo.
Conviene allungare la durata del mutuo?
Allungare la durata abbassa la rata mensile ma aumenta gli interessi complessivi, perché il capitale resta da rimborsare più a lungo. Confronta rata e interessi totali nelle due ipotesi prima di scegliere.
Il calcolo vale anche per un mutuo a tasso variabile?
La formula è la stessa, ma con il tasso variabile l'indice di riferimento cambia nel tempo: il risultato va letto come la rata iniziale, non come la rata definitiva per tutta la durata.
Quanto capitale ho rimborsato dopo qualche anno?
Nei primi anni la rata è composta soprattutto da interessi e la quota capitale cresce gradualmente. La barra sotto il risultato mostra quanto pesano gli interessi sul totale che verserai in tutta la durata.